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温县博仕医院:重庆银行:“五轮驱动”助推民营经济发展

发布时间:2019-08-29 07:07:00 作者:李小刚 点击:

金融是现代经济的血脉,血脉通,经济增长才有力。而民营经济是撑起国民经济的“半壁江山”。习近平总书记在民营企业座谈会上发表重要讲话时指出,民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果,是推进社会主义市场经济发展的重要力量。加强对民营企业的金融服务,破解民营企业的融资困境,既是为企业“输血”,也是为经济发展助力。

支持民营经济,这是重庆银行不变的承诺。作为扎根巴渝的国有金融航母,重庆银行始终聚力地方发展,情牵山城百姓,与众多民营企业携手共进。多年来,重庆银行坚持服务民营经济,锐意创新,成功实现赴港上市,资产规模达4400多亿元,监管评级、标准普尔评级、联合资信信用评级均为城商行中最高,已成为全国城商行12家“领头羊”之一。近年来,在民营经济发展面临新的困难形势下,重庆银行通过“五轮驱动”,精准发力,积极探索民营企业融资新方向、新渠道、新模式,助推民营经济发展。

产品创新,“拉动”民营企业融资质效

服务民企,产品先行。为有效破解民营企业融资难、融资贵的瓶颈,重庆银行创新求变,针对性研发适合民营企业实际需求的特色融资产品。

精准疏通民营企业融资难。近年来,重庆银行已研发推出5大类共计60余个特色化、差异化专属贷款产品,分门别类服务民营经济,直击企业融资难点、痛点。针对企业有订单无资金的困境,推出“订单贷”;针对企业强经营轻资产的实际,推出“实体企业信用贷”。重庆宇海精密公司苦于没有抵押物,融资受限,“实体信用贷”给予了企业信用融资支持,让企业持续发展壮大,目前该产品已落地1.8亿元,并正与重庆市8个区县洽谈合作事宜;针对小微企业“短、频、快”的资金需求,创新批量业务模式,配套“好企贷”“创想贷”“微型企业成长扶持贷”等“网红产品”,助力小微民营企业成长。

靶向破解民营企业融资贵。一方面,主动降本让利。重庆银行承诺除利息外不收取任何额外费用,并采取差异化定价原则,对重点民营企业、重点信贷产品实行低利率优惠,“知识价值信用贷”“支困贷扶贫小额信贷”等产品皆按人行基准利率投放。另一方面,祛除“过桥”高成本。针对部分民营企业资金周转慢、续贷“过桥”成本高的特点,研发推出“优优贷”,以“3+3”的融资模式缓解企业6年内的续贷压力。重庆新泰机械公司作为西南地区石油钻采设备龙头企业,受近年油价低谷的影响,信贷压力猛增,在重庆银行“优优贷”的支持下,补充了企业流动资金,降低了续贷成本,让企业度过难关;推出“无还本续贷”“转贷应急周转资金”等产品,有效降低中小民企续贷成本。

搭建平台,“联动”社会资源融资渠道

为助力民营企业拓展融资渠道,重庆银行发挥自身行业优势,整合资源,联动各方,构建多元化、全方位民营企业融资平台。

“银、政、股、企”联动。联动地方政府,设立风险补偿基金,推出实体企业信用贷,共同为企业创造增信工具,开拓融资渠道;联动上海交易所,签订战略合作协议,为本地上市和拟上市民营企业提供300亿元意向性授信额度,打通民营企业资本化运作渠道,为民营企业从打基础、促生产、扩规模到上市咨询提供一揽子金融服务,最终实现“银、政、股、企”四方信息共享、相互配合、协同合作、无缝衔接。

“线上、线下”联动。首创西部地区金融领域第一款服务小微企业的纯信用线上融资产品“好企贷”,将金融与科技相融合,突破了授信地域与时间限制,打破了银行与企业信息不对称局面,实现了审批标准化与自动化,提供了高效率融资与便捷性服务,真正做到为民营企业增信用、提效率、降成本。同时,线下业务齐头并进,相互配合,全方位支持民营企业发展。

“表内、表外”联动。表内用足信贷资源。公司、小微、零售三大条线同时发力,运用特色产品满足民营企业不同层次资金需求;表外打通直融渠道。通过发行、购买各类公司债、专项债、海外债等方式,纾解民营企业融资困境,打通直接融资渠道,不断提升民营企业融资效率与水平。

“全产业链”联动。为解决民营经济产业链发展不均衡的问题,重庆银行采取“链式开发”,推出供应链金融产品包,通过以“1+N”的模式打通核心企业链条上的民营企业融资新渠道。推出“预付类、应收类、存货类”3大类、20余种供应链金融产品为链上企业的交易环节提供有效现金流,增强企业间资金交互,实现民营经济上下游生态圈共同发展壮大的“共赢链”。

资源保障,“催动”民营企业发展活力

在市场有波动、经济有起伏、结构在调整的复杂背景下,重庆银行出台特殊帮扶机制,为民营企业攻克“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”提供强有力的金融保障。

第一,创新续贷方式,不抽贷不断贷。推广无还本续贷产品,对于基本面向好、产品有市场、资金量暂时出现困难的企业,不降低信用等级,不减少授信额度,不压缩信贷规模。

第二,完善风险化解,不停贷不压贷。成立问题授信化解领导小组,对经营正常但短期出现流动性危机的企业提供现金流支持,对债务压力较大但有重组价值的民营企业,积极引导进行战略重组。第三,拓宽發展思路,以零售促稳定。针对当前民营企业从业人员申请银行消费贷款门槛高、利率高的现状,结合大数据技术,推出门槛低、条件优越的民营企业从业人员专属消费贷款品种,有效提高民营企业从业人员的生活水平,解决其展业的后顾之忧,保障其就业稳定。

政策激励,“撬动”服务企业内生动力

为增强服务民营企业的内生动力,重庆银行以政策导向为支点,强化资源倾斜,强化政策激励,提升全行服务民营企业积极性。

第一,以授信指引为导向,解决“做什么”民营企业的问题。出台针对性授信指引政策,将智能制造、节能环保、新能源新材料等战略新兴行业作为优先支持企业,明确服务目标,匹配授信产品,提高授信效率,提升民营企业授信占比。

第二,以正向激励为驱动,解决“愿意做”民营企业的问题。重庆银行对投向制造业、科研技术服务等优质民营经济行业贷款给予不同程度的内部资金转移定价优惠,降低经营机构投放民营企业融资业务的资金成本,提高考核比重,全面提升全行服务民营企业的动力。

第三,以尽职免责为后盾,解决“不敢做”民营企业的问题。制定尽职免责实施细则,明确免责情形,并适当提高对民营企业贷款不良率的容忍度,消除经营机构和客户经理的业务拓展顾虑,切实调动服务民营企业的积极性。

特色服务,“推动”民营企业融资需求

为满足企业日益发展的多样化服务需求,重庆银行建立特色专属服务体系,为民营企业提供高标准、高效率、高质量服务。

第一,开展民营企业集中走访活动。对民营企业集中调研走访,按照“机构全面走、总行部门重点走、总行领导择重走”的总体安排,实现“存量民企客户全覆盖、辖区重点民企全覆盖、辖区困难民企全覆盖”的目标,摸清实情、明确措施、解决问题。

第二,构建“2+2”高效率开户模式。优化民营企业开户流程,建立开户限时办理制度,实现民营企业“专人专柜、优先受理、开户辅导、快速办结”,将柜面开户时间缩减到半小时以内。

第三,构建三点一线高标准绿色通道。发挥决策链条短优势,实施分支机构动态化授权管理,缩短决策流程,提供“报—审—投”全流程的绿色通道,优先报批优先审核优先放款,大幅节省民营企业获得信贷资金的时间。

第四,构建双维度高质量上下联动机制。将重点民营企业纳入总行战略客户名单,倾斜资源配置,建立总行、支行联动服务机制,提供授信审批高效办理、信贷资源优先匹配、利率定价同等优惠、服务费率优惠减免等特色服务。

针对民营企业的融资困境,中央高度重视,不断出台优惠政策,为民营企业的健康发展开辟了广阔空间。以重庆银行为优秀代表的城商行,作为服务民营企业的金融“主力军”,在传导政策红利,创新服务体系上的持之以恒,必将为普惠金融服务涌现出新的火花,点亮更多的民营企业。

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